你相信银行会停房贷吗

法拉利

一则银行停止房贷的消息掀起一股楼市下行热潮讨论，事实上是房贷收紧，不是停止房贷。可以负责任的这样讲：“你相信银行会停止房贷吗？房地产贷款是银行贷款之中收益、利润相对最高、最稳定、最安全的产品，是银行不良贷款率最低的资产，是银行资产最优质的资产，如果银行停止房贷岂不是自断财路，自砸饭碗，有这么傻的银行吗？相信银行比你聪明，绝对不会愚蠢到自绝活路”。

央行发布三季度金融统计报告显示，前三季度人民币贷款增加10.16万亿，包括了个人住房按揭贷款的“住户部门中长期贷款”增加4.2万亿元。而前三季度个人住房贷款增量占全部贷款增量的35.7%。截至9月末，个人购房贷款余额17.93万亿元，同比增长33.4%，增速比上月末高0.9个百分点。1月份至9月份个人购房贷款增加3.75万亿元，同比多增1.83万亿元。

9月末，房地产开发贷款余额7.04万亿元，同比增长7.6%，比上月末低0.4个百分点，其中，房产开发贷款余额5.47万亿元，同比增长9.6%，增速比上月末高0.1个百分点，主要是保障性住房开发贷款快速增加，月末余额2.3万亿元，同比增长36%；地产开发贷款余额1.57万亿元，同比增长0.9%，增速比上月末低2.2个百分点。

“十一”长假，各地出台针对楼市的调控政策，收紧按揭贷款首付比例成为普遍做法；10月12日，央行召集5家国有大行和12家股份制商业银行相关负责人开会，讨论当前房地产信贷形势；10月19日，25家中资商业银行被央行上海总部约谈，被要求继续严格执行房地产限贷政策，严查首付贷和拿地资金来源，并提示各银行关注房贷集中度。

10月24日，媒报称：“北京地区部分银行受“9·30”楼市新政影响已暂停新增住房贷款业务，引发社会广泛关注。”如2013年的第四季度起暂停房贷的消息不断传出，32个城市中有17个城市出现暂停房贷现象，之后，楼市便开启了一轮下跌。这个17个城市出现暂停房贷现象仅仅是银行个案或者是收紧房贷、贷款条件严厉、贷款审批时间延长、房贷首付上调到最高比较的70%，并非17个城市的全部银行停止房贷。

其一是银行的“老爸”的确有收紧房地产贷款的动作，是针对性与区域性及选择性的，不是一刀切的。从2016年10月1日起，各地出台针对楼市的调控政策之后；10月12日，央行召集17家银行开会出手调控楼市；10月14日，住建部再出重拳规范房企经营净化市场；10月19日到央行召集25家银行开会，以及周末（10月21日）银监会出手，对房地产信贷问题全面、系统表态，意味着调控上升到了国家层面。

1.10月21日日，银监会：严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域。银监会在日前召开的三季度经济金融形势分析会上明确提出，银行业金融机构要持续提高风险管理水平，除了有效化解产能过剩领域信贷风险，还要严控房地产金融业务风险，严禁银行理财资金违规进入房地产领域，坚守不发生系统性区域性金融风险底线。

具体方面，银监会明确，银行业金融机构要严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策；审慎开展与房地产中介和房企相关的业务；规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营。

2.10月22日，银监会：将出台《处置非法集资条例》；民间投融资中介机构、房地产、网络借贷（P2P）、私募等行业领域案件持续高发。近日银监会主席尚福林表示将严格管控类金融企业和业务注册管理，积极推动出台《处置非法集资条例》；上半年全国新发涉嫌非法集资案件2889起，民间投融资中介机构、房地产、网络借贷（P2P）、私募等行业领域案件持续高发。

上半年2.09万亿元银行理财资金流向房地产，有13.06%的银行理财资金流向了房地产，规模占比从去年的第三升至第二，共计有2.09万亿元。2015年末，银行理财投向实体经济15.88万亿元，其中投向房地产的占比为9.68%，即余额为1.54万亿元。意味着今年上半年银行理财资金流入房地产行业新增了5500亿元。

其二是离婚“限贷”再加码，上海部分银行叫停接力贷合力贷，不是停止房贷。这实质上保证还款的能力与房贷资金来源的稳定性，同时打击场外配资的房贷、首付贷、还有理财首付贷，如P2P、众筹，也是打击假结婚、假离婚，避免获得贷款的机会，背后是抑制投资投机需求，稳定房地产市场健康发展。因此，上海“限贷”再加码，接力贷、合力贷或被叫停，针对假离婚的审查进一步趋严。对主贷人收入为还款来源的按揭贷款依然是银行接受、欢迎的。

合力贷指以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。接力贷指以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

其三北京银行没有停止房贷。如国有四大行和兴业、中信、恒丰等多家股份制银行都表示，没有停止房贷。目前各行的个人房贷业务均正常开展，尚未出现停贷。

上述银行有关负责人均表示，目前个人按揭贷款的申请、审批、放款都正常开展、没有变化。不过，各行已按照监管部门的要求，严格执行新政的差别化信贷政策，即购买首套普通住房首付不低于35%；为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买二套普通自住房的，无论有无贷款记录，首付比例均不低于50%；购买二套非普通自住房的，首付不低于70%。在贷款利率方面，各家银行均要求首付最低执行基准利率的0.85倍，二套最低为基准利率的1.1倍

彬彬

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